Компоненты процентной ставки МФО
Многие люди, которые пользовались услугами микрофинансовых организаций Казахстана, не раз задавались вопросом: почему такие высокие проценты при оформлении договоров микрокредитования?
Возникло мнение, что МФО самостоятельно завышают ставки, чтобы получать от этого огромные прибыли.
Однако, как оказалось, это не так. Определенная ставка вознаграждения — это не цифра “из потолка”, а реальная расчетная цифра, которая в среднем по МФО составляет 38 процентов. Эта величина не превышает установленного финансовым регулятором максимально допустимого порога — 56 процентов.
Что включается в расчет ставки вознаграждения?
В общий годовой процент ставки МФО включаются такие составляющие:
- 17 процентов ставки фондирования. Для осуществления своей деятельности МФО вынуждены обращаться к иностранным кредиторам, которые предоставляют им кредиты без залога, в отличие от Казахстанских кредиторов. Около 70 процентов кредитов были выданы Казахстанскими МФО за счет иностранного фондирования. Если бы МФО могли получать беззалоговые кредиты внутри страны от отечественных банков, это бы весомо снизило ставки для казахстанцев.
- 14 процентов операционных расходов, которые включают в себя затраты на выдачу и обслуживания микрокредитов. Преимуществом МФО в Казахстане есть то, что они мобильны, работают в отдаленных населенных пунктах, осуществляют непосредственный контакт с клиентом, оценивают уровень его платежеспособности и стабильности. Это не только позволяет МФО снизить риск неплатежей, но и требует соответствующих затрат с их стороны.
- 3 процента риска. При выдаче любого микрокредита есть риск невозврата, который распределяется на всех клиентов МФО пропорционально и закладывается в ставку вознаграждения.
- 4 процента — это прибыль микрофинансовых организаций от своей деятельности.
Если сложить все составляющие, то это и составит 38 процентов.
Экономическая эффективность микрокредитов
Нужно сказать и о том, что 86 процентов всех выданных МФО микрокредитов составляют небольшие займы (в среднем 650 тыс. тенге). Если учесть, что операционные расходы МФО при этом существенные (14 %), такие микрокредиты имеют малую экономическую эффективность и рентабельность. При этом, МФО Казахстана не стоят на месте, а постоянно развиваются, внедряют передовые технологии обслуживания клиентов, что должно позволить снизить процент операционных расходов и, в итоге, снизить ставку вознаграждения.
1-й кредит
{{ post.min_sum }} - {{ post.max_sum }} грн
Ставка
от {{ post.stavka }}%
Срок
{{post.min_srok}} - {{post.max_srok}} дней
1-й кредит
{{ post.min_sum }} - {{ post.max_sum }} грн
Ставка
от {{ post.stavka }}%
Срок
{{post.min_srok}} - {{post.max_srok}} дней